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消费金融创新应瞄准90后00后

发布时间:2020-03-26 13:02:00 阅读: 来源:空调泵厂家

文/贸易金融编辑部

贸易金融(ID:trade_finance)

2015年,消费金融崛起,盈利、客户数量和投资规模等几项指标呈几何增长。央行数据显示,2013年中国互联网消费金融市场交易规模仅为60亿元,2015年交易规模或突破2000亿元。有机构预测,未来5年,消费金融市场容量将以每年20%以上的增速扩张,到2019年将超过37万亿元。

消费金融的迅猛发展对拉动内需、促进经济转型发挥了巨大作用,受到国家高度重视。3月24日,央行及银监会发布《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》,要求培育发展消费金融组织体系,对一些新消费重点领域加大金融支持,同时鼓励开展远程授权、线上申放贷等业务,消费金融成为互联网金融领域的“新蓝海”。

政策的支持和广阔的市场给消费金融的发展带来了契机,互联网金融平台纷纷转型消费金融,形成一股新的风潮。专家认为,随着“互联网+”布局的深入,基于不同服务场景和服务对象的消费金融创新产品将不断涌现,消费金融服务也将涌现出更多的金融服务新模式。

在消费金融模式创新中,一个非常重要的因素是主力消费群体的构成,这一构成在发生变化,随着2.11亿90后人口步入青年时代,他们逐渐独立的财务状况,更高的消费能力和超前消费的习惯,会产生巨大的消费信贷需求。主打消费金融的网贷平台拍拍贷数据显示,其2016年一季度新增的384万用户中,有48.8% 是90后,90后已成为其平台上资金净流入最多的人群。可以说,这些与互联网一同成长起来的90后和00后一代,会成为未来消费金融的主力消费群体,消费金融模式的创新应该围绕这些群体展开。

那么,90后、00后在消费方面有什么特征呢?相关研究报告指出,90后消费者喜欢超前消费、喜欢个性化的消费体验、热衷在移动互联网上消费。

首先,研究表明,超7成90后习惯超前消费。作为独生子女的 90 后、00后经历了相对舒适的成长环境,自幼条件优越,受到的关爱较多,导致 90 后、00后群体很少担心经济问题,更加偏向超前消费。

其次,90后、00后的消费体现出崇尚个性、前沿化和多元化的特征。“崇尚个性、拒绝同质”、是他们的品牌诉求,他们消费更加前沿化,价值选择呈现出多元化,在旅行、娱乐、健身、汽车方面的花销最多。

第三, 90后利用移动终端购物比例越来越高。调研显示,90后更热衷网络社交,尤其是移动社交,88.5%的90后会使用手机上网。以微信为例,90后用户占比达45.8%,为全年龄段最高。而由于电商产生的价差,他们更愿意在网上消费传统零售业态。超过45%的90后将实体商业作为第一消费渠道,但在服装配饰、运动户外及美容化妆三项产品类型上,线上消费比例明显高于线下。

超前化、个性化、多元化和移动化是90后、00后一代的消费特征,消费金融的创新也应基于这些特点进行。首先,要依靠新的移动互联网技术,创新支付方式,打造新型支付文化,以新奇的支付体验吸引年轻的消费者。其次,要适合手机银行消费的特点,将贷款办理流程线上化、自动化,简化流程,以短、频、快的业务模式,充分嵌入各种APP,实现业务场景碎片化,提升效率,降低成本。第三是充分利用大数据,针对90后、00后热衷消费的产品和渠道,进行客户金融消费方式建模,通过预测来选择客户,量身打造良好的营销体验,进行精准营销。同时,也可以结合大数据和互联网技术加强风控,在提升营销成功率的同时避免高风险客户。

未来5年之内, 90后、00后在金融消费群体中的占比将进一步提高。要赢得90后、00后市场,银行和金融机构需变革传统的信贷模式,用心与90后、00后交流,注重打造消费金融中的90后、00后文化元素,与他们建立共同价值观,通过各种渠道扩张市场,加强互动,引发共同情感诉求,增强用户粘性,由此带来长久的市场回报。

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